Nouă dintre cele mai mari bănci americane aflate sub supravegherea Office of the Comptroller of the Currency au utilizat politici interne care au influențat accesul clienților la servicii financiare. Conform unui raport publicat miercuri de OCC, instituție din cadrul Trezoreriei americane, deciziile au fost luate pe baza unor criterii politice, religioase și sociale. Investigația a fost demarată anul trecut, în urma unui ordin executiv emis de Donald Trump, și a vizat o parte semnificativă din activele băncilor comerciale supravegheate.
Analiza efectuată de autoritate a inclus examinarea a aproximativ 420.000 de pagini de documente și a aproape 100.000 de reclamații primite. Toate cele nouă instituții vizate aplicau politici legate de „riscul reputațional”, însă acestea nu dispuneau de criterii suficient de clare sau obiective. Această lipsă de transparență a permis dezavantajarea clienților pe baza opiniilor lor politice, religioase sau a unor activități comerciale care sunt legale. Jonathan Gould, șeful OCC, a subliniat că băncile ar trebui să ia decizii bazate exclusiv pe riscurile financiare.
Instituțiile implicate în investigație sunt JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank și BMO Bank. Printre cazurile identificate, WePay, o fostă subsidiară a JPMorgan, a închis conturi ale unor comercianți asociat cu mișcarea conservatoare, folosind termeni precum „MAGA” sau „America First” în sistemul de verificare. JPMorgan a declarat că procedurile WePay nu s-au ridicat la nivelul așteptărilor și că a închis acea activitate, precizând totodată că politicile sale interzic discriminarea.
Raportul a evidențiat și situații în care organizații asociate Partidului Democrat au fost penalizate. Capital One a refuzat relații bancare cu o organizație care susținea dreptul la avort, deoarece majoritatea contribuțiilor sale politice mergeau către democrați. De asemenea, banca a evitat colaborarea cu o entitate care promova dreptul de a deține arme din teama de a nu fi interpretată ca susținere. Politicile de risc reputațional au afectat și alte industrii, precum cele legate de combustibili fosili, tutun, criptomonede sau închisori private.
Deși toate cele nouă bănci au informat OCC că și-au revizuit sau consolidat politicile privind accesul echitabil la servicii, autoritatea a constatat că niciuna nu a recunoscut pe deplin deciziile de excludere. OCC nu a anunțat sancțiuni în urma acestui raport, dar analizează reglementări suplimentare împotriva discriminării. Investigarea acestor practici de „debanking” vine într-un context de presiune politică, în care Donald Trump a susținut că marile bănci discriminează persoanele conservatoare prin închiderea conturilor acestora.
Această investigație asupra politicilor de risc reputațional apare într-un moment de intensificare a supravegherii sectorului bancar. Recent, OCC și alte autorități ale Trezoreriei au impus Bank of America sancțiuni de peste 1,2 miliarde de dolari pentru deficiențe în combaterea spălării banilor. Autoritățile verifică acum dacă aplicarea regulilor anti-spălare de bani a fost utilizată ca pretext pentru excluderea unor clienți din sistemul bancar oficial.