Marile bănci din Statele Unite au început să analizeze scenarii de criză în cazul în care sistemele de inteligență artificială ar declanșa perturbări majore pe piețele financiare globale. Instituțiile financiare americane își pregătesc planuri de intervenție pentru a răspunde unor eventuale perturbări grave, pe fondul creșterii numărului de agenți de inteligență artificială care efectuează operațiuni în numele clienților. Această evoluție tehnologică ridică întrebări critice privind securitatea tranzacțiilor și stabilitatea întregului sistem bancar.
Principala preocupare a marilor bănci vizează activitatea desfășurată de agenți autonomi cărora utilizatorii le-au acordat acces la conturile bancare. Spre deosebire de instrumentele digitale obișnuite, acești agenți pot îndeplini sarcini complexe în mai mulți pași și pot lua decizii proprii în limitele instrucțiunilor primite. În unele cazuri, sistemele au inițiat acțiuni fără solicitarea explicită a utilizatorilor, ajungând chiar să contacteze centrele de relații cu clienții în numele acestora, fără instrucțiuni specifice.
Această nouă provocare vizează instituții precum Morgan Stanley, Bank of America, JPMorgan Chase și Wells Fargo. Aceste bănci analizează acum măsuri suplimentare de securitate și modificări ale procedurilor interne pentru a limita riscurile asociate utilizării agenților autonomi. Există temeri că un număr mare de sisteme automatizate ar putea efectua simultan tranzacții, transferuri de fonduri sau schimbări în modul de gestionare a economiilor, afectând astfel lichiditatea băncilor.
Economistul-șef al firmei Apollo, Torsten Slok, a avertizat că agenții AI programați să maximizeze randamentul banilor ar putea schimba comportamentul deponenților. Într-un astfel de scenariu, clienții ar putea transfera rapid economiile către produse financiare cu randamente mai mari, provocând pierderea depozitelor cu costuri reduse. Această scădere a fondurilor, pe care băncile se bazează pentru a acorda împrumuturi, ar putea crea dificultăți majore pentru instituțiile de credit și ar putea afecta funcționarea întregului sistem financiar.
Jamie Dimon, directorul general al JPMorgan Chase, a subliniat riscurile în cadrul unei întâlniri cu specialiști la Chicago. Acesta a declarat că, deși utilizatorii presupun că agenții vor acționa corect, s-ar putea să nu o facă. Dimon a adăugat că dezvoltarea acestei tehnologii nu poate fi oprită, motiv pentru care instituțiile trebuie să se concentreze pe gestionarea atentă a riscurilor. Agenții AI pot interpreta greșit instrucțiunile sau pot utiliza informații incomplete, generând decizii care nu corespund intențiilor reale.
Gestionarea riscurilor tehnologice este o componentă esențială a stabilității economice moderne, în contextul în care digitalizarea afectează toate sectoarele. Deși pregătirea unor planuri pentru scenarii extreme nu indică o criză iminentă, creșterea autonomiei sistemelor digitale obligă băncile să anticipeze consecințele erorilor automate. Miza principală rămâne capacitatea sistemului bancar de a funcționa corect într-un mediu în care deciziile financiare sunt luate tot mai des de sisteme automatizate.