Inteligența artificială a devenit o componentă centrală în activitatea cotidiană a instituțiilor bancare europene, depășind pragul de 90% de utilizare în funcțiile principale de business. Datele furnizate de Visa Consulting & Analytics, bazate pe un studiu realizat în rândul a 325 de factori de decizie din 17 piețe europene, confirmă această integrare masivă. Tehnologia este aplicată pentru a optimiza procesele, a îmbunătăți experiența utilizatorilor și a asigura un nivel ridicat de securitate în tranzacții.
La nivel european, 48% dintre băncile analizate în studiul From AI Promise to AI Performance direcționează investițiile către eficiența operațională sau productivitatea angajaților. O altă categorie, reprezentând 30% dintre instituții, prioritizează experiența clienților sau prevenirea fraudelor ca motor principal al investițiilor. Organizațiile care utilizează AI în activități cu volume mari și în timp real, precum detectarea fraudelor sau personalizarea serviciilor, au o probabilitate cu 40% mai mare de a obține rezultate transformaționale.
În regiunea Europei Centrale și de Est, inclusiv România, 77% dintre băncile respondenți folosesc deja AI în relația cu clienții, un nivel comparabil cu Marea Britanie și apropiat de Germania. În ceea ce privește dezvoltarea produselor, rata de adopție este de 71% în această regiune, depășind Franța și Germania. Totodată, 54% dintre băncile din zona noastră utilizează tehnologia în zona tranzacțiilor, un procent egal cu cel din Marea Britanie și superior celui din Germania.
Băncile din România aplică tehnologia în moduri diverse. Banca Transilvania utilizează Chat BT în BT Pay și Visual Call Center pentru asistență digitală, vizând reducerea sarcinilor repetitive. BCR aplică AI pe fluxuri întregi pentru automatizarea proceselor, menționând că tehnologia permite angajaților să ofere soluții personalizate. CEC Bank pune accent pe eficiență și educația financiară, sublinind necesitatea unei guvernanțe solide, în timp ce ING Bank România și Raiffeisen Bank România folosesc AI pentru prevenirea fraudelor și suportul decizional.
Sectorul bancar se confruntă cu o transformare tehnologică accelerată, în care automatizarea proceselor interne devine esențială pentru competitivitate. Această evoluție este însoțită de o atenție sporită acordată securității datelor și gestionării riscurilor, pe măsură ce noile modele de plată introduc capabilități agentice. Instituțiile financiare caută un echilibru între viteza tehnologiei și expertiza umană, pentru a menține încrederea clienților în sistemul bancar digitalizat.
Perspectiva de viitor asupra sectorului este una de schimbare radicală, cu 86% dintre liderii bancari europeni estimând că inteligența artificială va transforma fundamental retail banking-ul până în anul 2030. De asemenea, 61% dintre acești lideri consideră că instituțiile care adoptă această tehnologie în stadii timpurii vor obține performanțe semnificativ mai bune sau vor reuși să domine piețele pe care activează în viitor.