Modernizarea tehnologică în cadrul instituțiilor bancare este comparată cu înlocuirea motorului unei mașini care rulează cu o viteză de 200 km/h. Cosmin Moldoveanu, CTO în cadrul Data Core Systems, explică faptul că băncile se confruntă cu o alegere dificilă între construirea unei instituții noi, pe sisteme moderne, sau migrarea de la infrastructura existentă către un sistem care va funcționa în paralel cu cel vechi. Această a doua opțiune implică riscuri semnificative pentru stabilitatea operațională.
În trecut, criteriul principal pentru adoptarea tehnologiilor noi era maturitatea acestora, fiind necesară o perioadă de trei-patru ani de testare pe piață. Totuși, ritmul de creștere exponențială al sectorului bancar nu mai permite acest tip de așteptare. Cosmin Moldoveanu subliniază că cea mai sigură metodă, dacă există resurse financiare, este lansarea unei bănci noi, construită de la zero pe principii moderne, cu angajați noi și sisteme capabile să susțină creșterea continuă a activității.
O altă abordare riscantă este implementarea proiectelor de tip „Big Bang”, unde se încearcă trecerea la un sistem nou într-o singură etapă. Deși instituțiile bancare mari și mature tind să opteze pentru această variantă, specialistul avertizează că aceasta poate duce la eșecuri majore. În loc de o schimbare radicală și bruscă, Cosmin Moldoveanu recomandă împărțirea proiectului pe segmente, pe linii de business și produse, pentru a permite o modernizare controlată și progresivă.
Dincolo de aspectele tehnice, cel mai mare pericol pentru succesul acestor proiecte nu este reprezentat de riscul IT, ci de riscul uman. Rezistența angajaților la schimbare și dificultatea de a regândi procesele de lucru constituie obstacole majore. Este esențial ca echipele să fie pregătite pentru tranziție, deoarece ele trebuie să gestioneze simultan menținerea produsului vechi și operarea noului sistem, fără a fi supuse unei presiuni care să compromită procesul.
Securitatea cibernetică reprezintă un alt pilon critic, care trebuie integrat încă din prima etapă a modernizării prin analize de tip threat modeling. Cosmin Moldoveanu face o distincție clară între incidentele operaționale, unde impactul este cunoscut, și atacurile cibernetice, care pot crea o „ceață informațională”. Într-o criză cibernetică, decidenții pot fi puși în situația de a lua decizii critice fără a avea informații clare, motiv pentru care pregătirea pentru reacția post-atac este indispensabilă.
Sectorul financiar traversează o perioadă de transformări digitale accelerate, în care reziliența sistemelor este monitorizată strict de autorități. Integrarea noilor tehnologii trebuie să se facă într-un cadru care să asigure continuitatea serviciilor și protecția datelor clienților. Această evoluție tehnologică nu este doar o alegere de eficiență, ci o necesitate pentru supraviețuirea instituțiilor într-un mediu digital aflat în continuă schimbare și sub amenințare constantă.