O mare majoritate a persoanelor cu venituri ridicate din România nu dețin un plan bine definit pentru gestionarea capitalului său. Conform unui studiu realizat de Frappe Digital pentru Raiffeisen Bank România, 9 din 10 respondenți din acest segment nu au o strategie de investiții clară. Analiza a fost efectuată pe un eșantion reprezentativ de persoane fizice care înregistrează venituri de minimum 10.000 de lei pe lună.
În cazul în care acești participanți ar primi o sumă de 100.000 de euro, preferințele de direcționare a banilor variază considerabil. Cel mai mare procent, de 28%, ar opta pentru acțiuni sau fonduri mutuale, în timp ce 23% ar prefera utilizarea unui cont de economii sau a unui depozit bancar. În plus, o parte de 7% dintre respondenți ar decide să păstreze întreaga sumă în contul curent.
Lipsa de educație financiară și incertitudinea privind riscurile reprezintă bariere majore în procesul de investiție. Cel mai important obstacol identificat este riscul de a pierde bani, menționat de 39% dintre participanți, în timp ce 29% indică faptul că resursele financiare sunt insuficiente. Un alt segment de 18% din eșantion declară că nu știe de unde să înceapă procesul de investiții, subliniind nevoia de structură și de obiective măsurabile.
Obiectivele financiare principale ale acestui grup de cetățeni se concentrează pe securitatea pe termen lung. Independența financiară, care include posibilitatea unei pensionări anticipate, ocupă prima poziție în preferințe, fiind urmată de protejarea economiilor împotriva inflației și de creșterea capitalului. Mihail Ion, Vicepreședinte Retail și Membru al Directoratului Raiffeisen Bank România, susține că există un decalaj între intenția de a pune banii la lucru și planificarea propriu-zisă.
Atitudinea investitorilor în fața unei eventuale scăderi a pieței este una predominant prudentă, dar nu și de retragere totală. Dacă valoarea investițiilor ar scădea cu 10% într-un interval scurt, 36% dintre respondenți ar continua să investească conform planului stabilit, iar 27% ar decide să injecteze fonduri suplimentare. Doar o mică fracțiune de 6% ar opta pentru vânzarea unei părți sau a întregului portofoliu de investiții.
Gestionarea eficientă a veniturilor este un aspect critic în economiile moderne, unde diversificarea portofoliului și înțelegerea riscului sunt esențiale pentru stabilitate. În contextul actual, capacitatea de a construi un plan coerent depinde direct de nivelul de încredere în instrumentele financiare disponibile și de educația financiară de bază, elemente care influențează decizia de a trece de la economisirea pasivă la investițiile active.