Un bărbat s-a confruntat cu o situație critică de gestionare a datoriilor după ce a încercat să obțină fonduri pentru a acoperi o urgență familială. Pe parcursul unei perioade de doar două luni, acesta a depus 26 de cereri de credit, însă succesul a fost limitat la doar cinci împrumuturi aprobate. Acestea au fost oferite exclusiv de instituții financiare nonbancare (IFN), cu sume reduse, situându-te între 1.000 și 3.000 de lei.
Decizia de a recurge la aceste împrumuturi de sume mici a dus la o situație de blocaj financiar sever. Deși sumele primite au fost de dimensiuni reduse, costurile sunt ridicate din cauza dobânzilor mari aplicate de IFN-uri. De asemenea, perioada de scadență a acestor credite este foarte scurtă, întinzându-se doar pe parcursul câtorva luni sau de maximum un an, ceea ce a accelerat procesul de acumulare a datorilor.
Bărbatul a recunoscut că nu a luat în calcul posibilitatea de a solicita un credit mai mare printr-o singură procedură bancară înainte de a apela la IFN-uri. El a declarat că nu a gândit opțiunea de a efectua o refinanțare la o bancă comercială înainte de a contracta aceste împrumuturi de sume mici. În prezent, acesta se află într-o stare de incertitudine, întrebându-se care sunt pașii următori pentru rezolvarea problemei.
Situația este agravată de faptul că o bancă la care deține deja un credit vechi refuză acum să îi aprobe o refinanțare. Această refuzare vine din cauza numărului mare de credite active și a faptului că persoana respectivă a ajuns în starea de supraîndatorare. Din cauza acestui comportament financiar, scorul Fico al bărbatului a suferit o scădere semnificativă, ajungând la o valoare de doar 500 puncte.
Accesarea repetată a creditelor de consum de sume mici poate compromite capacitatea de refinanțare prin metodele clasice de creditare. Atunci când un consumator contractează multiple împrumuturi de la instituții nonbancare, scorul de creditare scade rapid, limitând accesul la produse bancare standard. Această practică duce adesea la o scădere a gradului de solvabilitate, făcând imposibilă consolidarea datorilor printr-un singur credit cu dobândă mai mică.
În acest caz, persoana respectivă a încercat să obțină fonduri de urgență, dar a ajuns într-o situație de blocaj financiar. Cele 26 de cereri depuse în două luni au rezultat în doar 5 credite de la IFN-uri. Acestea au valori între 1.000 și 3.000 de lei, iar dobânzile mari și scadențele scurte au dus la o scădere a scorului Fico la 500.