Senatul a adoptat un proiect de lege care ar putea impune instituțiilor de credit obligația de a recalcula împrumuturile cu dobânzi legate de ROBOR. Măsura vizează restituirea prejudiciilor cauzate consumatorilor prin utilizarea unui indice de referință denaturat, în contextul investigației Consiliului Concurenței. Aplicarea acestui act normativ este însă condiționată de existența unei decizii definitive care să constate încălcarea legislației concurenței și de dovedirea efectivă a prejudiciului suferit de debitori.
Prevederile adoptate se aplică contractelor de credit aflate în derulare, inclusiv celor încheiate înainte de data de 2 mai 2019. În aceste cazuri, rata dobânzii variabile a fost calculată, integral sau parțial, prin raportare la indicele ROBOR. Dispozițiile se extind și asupra contractelor care au încetat deja, cu respectarea termenului general de prescripție stabilit de Codul civil. Proiectul precizează însă că legea nu redeschide drepturile de restituire pentru care termenul de prescripție extinctivă s-a împlinit înainte de intrarea în vigoare.
În cazul în care se constată încălcarea, băncile vor fi obligate să înlăture efectele acesteia prin recalcularea obligațiilor contractuale folosind indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC). Consumatorii vor putea solicita revizuirea contractului în termen de 45 de zile de la data constatării prejudiciului printr-un document administrativ. Odată depusă cererea, efectele clauzei de dobândă variabilă sunt suspendate până la soluționarea acesteia, fie pe cale amiabilă, fie prin intermediul instanței de judecată.
Instituțiile de credit au la dispoziție un termen de maxim 30 de zile de la primirea solicitării pentru a finaliza recalcularea și a transmite o propunere de revizuire scrisă. Această propunere trebuie să conțină prezentarea detaliată a recalculării în funcție de IRCC și evidențierea clară a prejudiciului total generat de practica anticoncurențială. Dacă debitorul acceptă modificările, banca trebuie să efectueze plata sumelor datorate în termen de 15 zile de la primirea acordului scris. În lipsa unui acord, consumatorul poate acționa banca în instanță.
Pentru nerespectarea acestor obligații, proiectul prevede sancțiuni financiare aplicate de reprezentanții Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorilor (ANPC). Amenzile variază între 10.000 și 50.000 de lei pentru neîndeplinirea obligațiilor legale și între 20.000 și 100.000 de lei pentru nesoluționarea cererilor sau necomunicarea documentelor. Pentru neplata sumelor acceptate de consumator la termen, sancțiunile pot ajunge la 100.000 de lei. Senatul este primul for legislativ sesizat, urmând ca Camera Deputaților să fie decizională.
Recalcularea dobânzii pentru perioada afectată se va face începând cu data intrării în vigoare a OUG nr. 19/2019, adică 2 mai 2019. Această dată reprezintă pragul de la care recalcularea prin indicele IRCC va fi aplicată pentru toate contractele de credit în care dobânda variabilă a fost calculată pe baza indicelui ROBOR.