Noile tehnologii bazate pe inteligență artificială ar putea perturba stabilitatea sistemului bancar prin facilitarea transferurilor automate de capital. Agenții digitali pot identifica rapid ofertele financiare cele mai profitabile și pot muta economiile clienților către instituții care oferă randamente superioare. Această evoluție tehnologică promite câștiguri mai mari pentru consumatori, însă reprezintă un risc major de pierdere a unor sume considerabile pentru bănci.
Torsten Slok, economistul-șef al companiei americane de investiții Apollo Global Management, a lansat acest avertisment privind riscurile pe care agenții de inteligență artificială le pot crea sectorului bancar. El menționează că instrumente precum Muse, dezvoltat de Meta, pot ajuta utilizatorii să își gestioneze banii fără intervenție manuală. Astfel, clienții nu vor mai fi nevoiți să compare constant dobânzile disponibile pe piață pentru a obține profit.
Pentru a demonstra impactul potențial, Torsten Slok a utilizat situația din Statele Unite ca exemplu concret de disparitate financiară. În acest context, dobânda medie anuală pentru conturile curente este de doar 0,1%, în timp ce anumite companii financiare oferă dobânzi între 3,3% și 5%. Un agent IA ar putea detecta aceste diferențe și ar putea muta fondurile instantaneu, afectând lichiditatea instituțiilor cu randamente mici.
Riscul pentru stabilitatea sistemului bancar este unul structural, deoarece băncile depind de depozitele ieftine pentru a acorda împrumuturi. „Dacă fiecare gospodărie ar folosi agenți IA pentru a obține randamente mai bune pentru banii disponibili, băncile ar putea pierde o mare parte din depozitele ieftine pe care se bazează pentru a acorda împrumuturi”, a explicat Torsten Slok. Această realitate ar putea pune presiune pe modelul de afaceri actual al bancherilor.
Există însă și o abordare mai optimistă din partea unor experți, precum cei de la Bank of America. Aceștia consideră că băncile vor răspunde prin dezvoltarea propriilor instrumente bazate pe inteligență artificială, încercând astfel să reducă riscurile identificate. Totuși, investitorii rămân îngrijorați de modul în care agenții IA vor gestiona produsele bancare și de impactul pe care acesta îl va avea asupra comisioanelor și profitabilității.
Evoluția tehnologiei de automatizare în sectorul financiar marchează o schimbare de paradigmă în modul în care capitalul circulă între instituții. Pe măsură ce algoritmii devin capabili să ia decizii de gestionare a activelor în numele utilizatorilor, băncile vor fi obligate să își adapteze serviciile. Această tranziție necesită o reevaluare a modului în care sunt menținute depozitele și cum sunt structurate ofertele de dobândă pentru a rămâne competitive.